체증식상환이란 대출 상환 초기에는 매달 갚는 금액(원금 + 이자)을 적게 설정하고, 시간이 지날수록 상환 금액이 점차 증가하는 방식입니다. 이는 대출을 처음 받은 시점에 상환 부담을 줄이고, 시간이 지날수록 상환액을 늘려나가는 구조입니다.
모르면 손해 보는 정보
체증식상환 특징
- 초기 부담 완화
- 대출을 받은 초기에는 상환 금액이 낮아 자금 여유를 가질 수 있습니다.
- 예: 첫 달에는 월 50만 원, 시간이 지나면 월 60만 원, 70만 원으로 점차 증가.
- 상환액 증가
- 매달 갚는 금액이 일정하지 않고 시간이 지날수록 조금씩 커집니다.
- 이는 소득이 점차 증가할 것으로 예상되거나, 초기에는 여유 자금이 적을 때 유용합니다.
- 전체 이자 부담
- 초기 원금 상환이 적기 때문에 이자 계산의 기준이 되는 원금이 줄어드는 속도가 느립니다.
- 결과적으로 전체 대출 기간 동안 내는 이자 총액이 늘어날 수 있습니다.
예를 들어 설명하면,
대출금: 1억 원
대출 기간: 10년
금리: 연 4%
체증식 상환 초기와 말기
1년차: 매달 50만 원 정도로 시작 (원금 상환 적고, 이자 비중 높음)
5년차: 월 상환액이 70만 원으로 증가
10년차: 월 상환액이 90만 원까지 증가
체증식상환 적합한 경우
- 소득이 점차 늘어날 가능성이 있는 사람
- 예: 신입사원, 사업 초기 단계에서 소득 증가를 기대할 수 있는 사람.
- 초기 상환 부담을 줄이고 싶은 사람
- 대출을 받은 직후 큰 지출(이사비, 사업비 등)이 예상될 경우.
- 단기적인 재정 부담이 큰 상황
- 초기 몇 년 동안은 다른 대출 상환이나 긴급한 자금 사용 계획이 있는 경우.
체증식상환 장단점
장점
- 초기 상환 부담이 적어 자금 여유를 가질 수 있음.
- 시간이 지나 소득이 늘어나면 부담이 덜해질 가능성.
단점
- 초기 원금 상환 속도가 느려 전체 이자 부담이 늘어날 가능성.
- 시간이 지나면서 상환액이 커져 재정적 부담이 커질 수 있음.
체증식상환은 초반 부담을 줄이고, 시간이 지남에 따라 갚는 금액을 늘리는 상환 방식입니다. 소득 증가를 기대하거나 초기 상환 여력이 부족한 경우에 적합하지만, 이자 부담이 커질 수 있으므로 신중히 선택해야 합니다.
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